물가가 점점 올라가는 요즘 주택연금은 풍족하게 노후를 보내기 위해 점점 각광받고 있습니다. 주택연금은 다주택자라도 일정 조건이 충족되면 받을 수 있도록 가입조건이 까다롭지 않습니다.
오늘은 주택연금의 가입조건은 무엇인지 주택연금을 가입하면 얼마나 받을 수 있는지 단점은 무엇인지 알아보겠습니다.
주택연금이란?
주택연금이란 주택을 소유한 분이 집을 담보로 제공하고 내 집에 계속 살면서 평생동안 매월 연금을 받을 수 있는 제도입니다. 국가가 보증하는 제도로 신뢰가 높은 연금중 하나입니다.
국가에서는 많은 사람들이 가입하여 편안한 노후를 보내도록 설계되어 있는 제도라 다주택자도 일정조건을 만족하면 가입할 수 있을 만큼 조건이 느슨합니다.
주택연금 가입조건
1. 부부 중 한명이라도 55세 이상이면 가입할 수 있습니다.
2. 공시가격 12억원 이하의 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 가지고 있으면 됩니다.
3. 다주택자인 경우에는 부부 소유주택 공시지가 합산 가격이 12억원 이하이면 가입하실 수 있습니다.
4. 공시가격이 12억원 이상의 2주택자는 3년 이내에 1주택을 매도한다는 조건으로 가입할 수있습니다.
주택가격과 나이 기준
1. 주택가격
아파트는 한국부동산원 시세 > KB 국민은행 시세를 순차적으로 적용합니다.
인터넷 시세가 없는 주택과 오피스텔의 경우에는 감정기관의 감정평가를 통해 시세가 적용됩니다.
2. 가입연령
가입연령은 부부 중 나이가 젋은 분을 기준으로 합니다. 주택연금의 월지급금은 연령이 높을 수록 많아지며, 연령이 낮을 수록 월지급금액은 줄어듭니다.
주택연금 수령액 계산기
주택연금을 가입하기전 미리 계산해 볼 수 있도록 주택연금공사에서는 계산기를 제공하고 있습니다.
원하시는 분은 미리 주택연금 계산기를 통해 내가 받을 수 있는 주택연금 수령액을 계산해 보세요.
주택연금 수령액 예시
1. 정액형
매달 같은 금액을 받는 정액형은 다음과 같은 금액을 받을 수 있습니다.
55세 기준
1억원 : 14만 5천원
3억원 : 43만 6천원
5억원 : 72만 8천원
7억원 : 101만 9천원
10억원 :145만 6천원
12억원 :174만 7천원
60세 기준
1억원 : 19만 8천원
3억원 : 59만 4천원
5억원 : 98만 9천원
7억원 : 138만 5천원
10억원 : 197만 9천원
12억원 :237만 5천원
65세 기준
1억원 : 24만원
3억원 : 72만원
5억원 : 120만 1천원
7억원 :168만 1천원
10억원 :240만 2천원
12억원 :288만 2천원
70세 기준
1억원 : 29만 5천원
3억원 : 88만 6천원
5억원 : 147만 8천원
7억원 : 206만 9천원
10억원 :295만 6천원
12억원 : 327만 8천원
75세 기준
1억원 : 37만원
3억원 : 111만 1천원
5억원 : 185만 1천원
7억원 :259만 2천원
10억원 :353만 8천원
12억원 :353만 8천원
주택연금 수령방식
주택연금을 받을 수 있는 방법은 3가지가 있습니다.
1. 일반 주택연금
일반 주택연금은 노후생활자금을 평생동안 매월 연금으로 수령하는 방식으로 가장 보편적인 가입방식입니다.
2. 주담대 상환용 부분
연금인출한도 (50~90%) 범위 내에서 일시적으로 목돈을 찾아 쓰고 나머지는 평생동안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다.
3. 우대형 주택연금
부부기준 공시지가 2억 5천 이하의 1주택자 중 부부중 한명이라도 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20%를 더 받을 수 있는 방식입니다.
주택연금 상품종류
주택연금 상품종류는 정액형, 초기증액형, 정기증가형 3가지 입니다.
1. 정액형
정액형이랑 평생 매달 일정 고정금액을 주택연금으로 받는 것입니다.
2. 초기증액형
초기 증액형이란 가입초기 일정기간동안 정액형보다 더 많이 받고, 일정기간 이후에는 더 적게 받는 것입니다.
일정기간은 3년, 5년, 7년 10년 중 선택할 수 있습니다.
3. 정기증가형
초기에는 정액형보다 적게 받고 3년 단위로 4.5%씩 일정하게 증가한 금액의 연금을 받는 것입니다.
주택연금 가입시 비용
주택연금을 가입할 때 초기 비용이 필요합니다. 비용은 초기보증료, 연보증료등이 있으며 가입할 때 직접 내는 비용은 감정평가수수료와 등록면허세 등이 있습니다.
만약 우대형 주택연금을 가입하실 때에는 감정평가 수수료를 지원 받을 수가 있습니다.
만약 치매가 온 부모님의 주택연금 가입을 하려면?
주택연금을 가입하고자 하는 분은 의사능력 및 행위능력이 있어야 합니다.
하지만 주택은 소유하고 있지만 치매 등을 앓고 있어서 주택연금 가입이 어려운 어르신들도 가입할 수 있는 방법이있습니다. 바로 성년후견제도를 이용하는 것입니다.
1. 성년후견
성년후견인의 법정대리권의 범위를 확인한 후 성년후견인이 주택소유자를 대신하여 주택연금에 가입할 수 있습니다.
2. 한정후견
한정후견인에게 동의를 받아서 주택소유자 본인이 직접 주택연금에 가입할 수 있습니다.
3. 특정후견
주택소유자 본인이 직접 가입하는 것을 원칙으로 하되, 특정후견인의 대리에 의하는 경우, 특정후견인의 대리권을 확인한 뒤 가입을 진행할 수 있습니다.
주택연금 중도해지
주택연금 지킴이 통장
주택연금은 국가가 국민을 위해 노후를 보장해주는 제도이기 때문에 최저생계비에 해당하는 월 185만원까지는 주택연금지킴이 통장을 통해 압류를 할 수 없도록 보장해 줍니다.
주택연금 단점
1. 주택가격이 올라가도 가입한 시점의 주택가격을 기준으로 연금을 지급 받습니다.
2. 주택연금을 가입할 때 주택가격의 1.5%를 보증료로 내야 합니다.
3. 중도 해지시 보증료를 돌려받을 수 없습니다.
4. 매월 받는 연금의 이자를 지급해야 합니다.
5. 연 보증료 0.75% 가 발생합니다.