자영업자라면 소득공제와 복리혜택을 동시에 받을 수 있는 노란우산공제는 필수입니다.
오늘은 노란우산공제 가입방법, 현재 이율, 소득공제, 혜택까지 모두 살펴보겠습니다.
노란우산공제란?
자영업자와 소기업을 운영한다면 퇴직금이 없어서 폐업을 한뒤 경제적인 어려움을 격지 않게 하고자 생활 안정을 위한 목적으로 퇴직금을 마련하는 제도 입니다.
폐업, 사망, 고연령 등으로인해 소득이 줄어들거나 없어질 경우를 대비하여 나라에서 복리이율로 안정적인 자금을 마련하도록 도와주는 것입니다.
폐업, 사망 하지면 이자와 함께 돌려받으실 수 있습니다.
노란우산공제 혜택
1. 최대 500만원 공제
기존에 가입해 있는 다른 공제 상품과는 별도로 노란우산을 가입하신 분에게만 따로 연 500만원의 공제를 추가로 해줍니다.
2. 복리이자
매월 또는 매년 입금하는 금액에 복리로 이율을 줘 실질 예금금리보다 높은 이자를 지급합니다.
3. 무료 상해보험 가입
무료로 상해보험을 가입하실 수 있습니다. 보험료는 모두 중소기업중앙회가 부담합니다.
이 상해보험은 상해로 인한 사망 및 후유장애가 발생시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되는 상품입니다.
4. 공제금 보호
노란우산을 통해 불입한 금액은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있습니다. 부득한 일이 생기더라도 최소 생활하 실 수 있도록 정부에서 안전장치를 마련해 놓은것입니다.
5. 지자체 희망장려금지자체에서는 노랑우산을 가입하시는 분께 최대 36만원까지 희망장려금을 지급합니다. 노란우산을 통해 1년에 걸쳐 지원되며 이 금액또한 복리로 이자를 받을 수 있습니다.
노란우산공제 공제금액
노란우산을 가입하시면 최대 연 500만원의 소득공제 한도를 받을 수 있습니다.
또한 최대 1,150,000만원의 절세효과를 누릴 수 있습니다.
| 사업 소득금액 | 최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세효과 |
| 4천만원 이하 | 500만원 | 6.6~ 16.5% | 33만원~82만 5천원 |
| 4천만원 초과 1억원 이하 | 300만원 | 16.5~ 38.5% | 49만 5천원~1,150,000원 |
| 1억원 초과 | 200만원 | 38.5~ 49.5% | 77만원~99만원 |
노란우산 가입방법
노란우산 가입방법은 5가지 입니다. 정부에서 적극적으로 운영하는 제도라 가입방법이 많으며 지역에 따라서 지자체에서 일정금액을 지원해 주기도 하니 원하시는 방법으로 가입하시면 됩니다.
여기서 주의할 점은 꼭 1회분을 납입해야 가입이 완료된다는 점입니다.
1. 콜센터 상담 : 1688-9988
중소기업 중앙회 통합콜센터에 전화하시거나 상담신청을 남기면 전문상담원을 통해 가입하실 수 있습니다.
2. 은행 방문/ 은행 모바일 앱
가까운 은행 지점에 방문하거나 5개 은행 모바일 앱을 통해서도 가입하실 수 있습니다.
가입가능한 은행
국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행
은행외
우체국, 새마을금고, 수협중앙회
모바일앱
신한은행, 우리은행, 하나은행, 토스뱅크, 대구은행
3. 인터넷 가입 : http://www.8899.or.kr/
4. 중소기업 중앙회 방문
노란우산 가입부금
월 1만원부터 월 100만원까지 1만원단위로 가입가능합니다.
매월 또는 분기별로 납부가능합니다.
또한 6개월까지 선납도 가능합니다.
노란우산 가입대상
3년 평균 매출액이 연 10억원~120억원 이하의 소기업과 소상공인
노란우산공제는 3년평균 매출액이 일정금액 이하인 소기업과 소상공인이 가입하실 수 있습니다.
혜택이 많은 만큼 업종별로 연평균 매출액 기준이 다르며 가입제한 업종도 있습니다.
제조업(의료용 물질/ 의약품등) : 120억원 이하
전기/ 가스/수도사업 : 120억원 이하
제조업, 광업, 건설업 운수업 : 80억원 이하
농업, 임업, 어업, 금융, 보험업 : 80억원 이하
출판, 영상 정보서비스 : 50억원 이하
도/소매업 : 50억원 이하
전문/ 과학/ 기술서비스/ 사업서비스 : 30억원 이하
하수 / 폐기물처리업 / 예술, 스포츠 여가서비스 / 부동산 임대업 : 30억원 이하
보건/ 사회복지서비스 : 10억원 이하
개인서비스업/ 교육서비스업/ 숙박/ 음식점업 : 10억원 이하
가입제한 업종
가입제한 업종은 예전 코로나시절 지원금을 받지 못했던 업종과 유사합니다.
노란우산 복리이자
5년 납입시 원리금
노란우산공제 부금 통산
부금의 통산이란, 계약자가 폐업, 퇴임 등의 사유가 발생했더라도 일정 기간내에 새로운 사업자의 지위에서 다시 노란우산공제에 가입하면 계속해서 계약을 유지할 수 있도록 하는 제도입니다.
통산사유는 폐업(현물출자를 위한 폐업 포함), 공동사업탈퇴, 해산, 대표퇴임 등이 있으며 신계약사유로 개업 또는 기존 별도 사업장 대표, 공동사업참여, 대표이사취임 등 입니다. 유의할 점은 공제사유 발생일로부터 1년 6개월 내로 신청해야 하고, 종전계약의 공제금 또는 해약환급금을 이미 지급받은 경우 부금 통산은 불가능하며, 연체가 없어야 합니다.
노랑우산의 단점
첫째, 사회적 기업인 만큼 자본금이나 자원의 한계가 있을 수 있어 서비스의 범위나 규모가 제한적일 수 있습니다. 이로 인해 모든 고객의 요구를 충족하기 어려운 경우가 발생할 수 있습니다.
둘째, 노랑우산의 대줄 상품은 상대적으로 높은 금리를 부과할 수 있습니다. 이는 저소득층에게 추가적인 부담이 될 수 있으며, 대줄 상환에 어려움을 겪는 경우가 발생할 수 있습니다.
셋째, 일부 소비자는 노랑우산의 존재나 서비스에 대해 잘 알지 못할 수 있습니다. 이로 인해 필요한 지원을 받지 못하는 경우가 생길 수 있습니다. 또한, 노랑우산의 서비스가 특정 지역에 집중되어 있을 수 있어 지방이나 외곽 지역에 사는 사람들은 접근성이 떨어질 수 있습니다.